Política KYC / AML
Política de verificación de identidad (KYC) y prevención de lavado de activos (AML) de Cuotaneo. Aquí se explica qué verificamos, con qué documentos, en qué plazos y con qué consecuencias cuando algo no cierra. Estas protecciones benefician a todos los usuarios: dificultan que la plataforma sea usada para dinero de origen ilícito.
1. Introducción
Cuotaneo aplica procedimientos de verificación de clientes (KYC, Know Your Customer) y de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (AML/CFT) en todas las etapas de la relación con el usuario. El propósito es doble: conocer a cada usuario de la plataforma y detectar operaciones inusuales o sospechosas. Esta política describe los procedimientos aplicables y forma parte de los términos de uso.
2. Qué es KYC
KYC es el proceso por el cual la plataforma comprueba que usted es quien dice ser. Incluye la recolección de datos personales básicos, la verificación de documentos de identidad y la confirmación de que la información es válida, actual y consistente. La verificación se realiza antes de habilitar las funciones de operación y retiro de fondos.
3. Qué es AML
AML reúne las medidas destinadas a prevenir que la plataforma sea utilizada para lavar activos de origen ilícito o para financiar actividades ilícitas. Comprende la evaluación del riesgo de cada usuario, el monitoreo continuo de operaciones y la comunicación de operaciones sospechosas a las autoridades competentes cuando corresponde, conforme a la normativa argentina aplicable.
4. Por qué se requiere la verificación de identidad
La verificación protege a los usuarios y a la plataforma en varios frentes: dificulta la apertura de cuentas con datos falsos o robados, reduce el fraude, permite detectar cuentas duplicadas y evita que menores de edad operen. Además, permite a Cuotaneo cumplir las obligaciones legales aplicables en la Argentina en materia de prevención de lavado de activos. Sin verificación completa, no se habilitan retiros de fondos.
5. Documentos requeridos
Para la verificación estándar se solicitan: documento de identidad argentino vigente (DNI, frente y dorso) o pasaporte vigente en caso de extranjeros; una selfie con el documento, tomada en el momento; y un comprobante de domicilio de los últimos tres meses (factura de servicio público, resumen bancario o constancia de domicilio) cuando la verificación automática no es concluyente. No se solicitan documentos adicionales a los descriptos.
6. Proceso de verificación
El proceso sigue cinco pasos. Uno: registro con datos básicos, nombre, apellido, correo y teléfono. Dos: carga de datos y documentos desde el panel. Tres: verificación automática de validez y correspondencia de los datos. Cuatro: revisión manual por el equipo de cumplimiento cuando la automática no es concluyente. Cinco: confirmación del resultado por correo y habilitación de las funciones correspondientes.
7. Diligencia debida reforzada (EDD)
En ciertos casos se aplica una diligencia reforzada: usuarios con perfil de riesgo elevado, operaciones de monto significativo, estructuras con participación de terceros o indicios de datos inconsistentes. La diligencia reforzada puede incluir comprobantes adicionales, declaración de origen de fondos y actualización de la información antes registrada. Se comunica al usuario qué se necesita y por qué, sin exponer criterios internos de detección.
8. Plazos de verificación
La verificación automática suele resolverse en el día. Cuando pasa a revisión manual, el plazo habitual es de uno a tres días hábiles. La duración depende de la claridad de los documentos, la necesidad de aclaraciones y el volumen de solicitudes del momento. El estado del trámite se sigue desde el panel, y si falta algo se le informa por correo con el detalle exacto.
9. Motivos de rechazo
Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre sí; sospecha razonable de falsificación o suplantación; omisión de información requerida; o existencia de cuentas duplicadas. En la mayoría de los casos se permite corregir y volver a presentar la documentación. En caso de rechazo definitivo, se informa el motivo general y se indica cómo retirar los fondos remanentes de la cuenta.
10. Monitoreo de transacciones
Las operaciones se monitorean de forma continua con herramientas que comparan cada movimiento contra patrones esperados. Cuando se detecta una operación inusual, se le puede solicitar información adicional sobre su origen o propósito. Mientras dura el análisis, algunas funciones pueden quedar limitadas, incluidos depósitos o retiros puntuales. El monitoreo no implica ninguna acusación: es una práctica estándar de la industria.
11. Responsabilidad del usuario
Usted se compromete a proporcionar datos verdaderos, completos, actuales y a mantenerlos actualizados, y a no operar en nombre de terceros sin autorización. Facilitar información falsa puede derivar en la suspensión de la cuenta, el rechazo de verificaciones y, según el caso, la comunicación a las autoridades competentes. Los datos de pago utilizados deben ser propios: retiros a cuentas de terceros no habilitadas no se procesan.
12. Conservación y protección de los datos
La información recopilada para KYC/AML se conserva durante el plazo exigido por la normativa aplicable, en sistemas cifrados y con acceso restringido al personal autorizado. El tratamiento completo de datos personales, incluidos los plazos de conservación por categoría y sus derechos como titular, está descripto en la política de privacidad.
13. Transmisión de datos
Para cumplir estos procedimientos, la información puede comunicarse a: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que procesan datos por cuenta de la plataforma, entidades y socios que participan en la ejecución de operaciones, y autoridades u organismos públicos cuando una norma o orden legítima lo requiera. Cada receptor actúa bajo obligaciones de confidencialidad y protección de datos.
14. Cumplimiento normativo
Cuotaneo cumple la normativa argentina aplicable a la prevención de lavado de activos para proveedores tecnológicos que participan del circuito financiero, y trata los datos personales conforme a la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales. El detalle de los marcos regulatorios aplicables se publica en la página de licencias y regulación.
15. Contacto y consultas
Para consultas sobre verificación, documentos, estado de un trámite o cualquier punto de esta política, escriba a [email protected] con el asunto KYC/AML. El Equipo de Soporte y Cumplimiento responde en horario de atención, Lunes a viernes, 9:00 a 18:00 (hora de Argentina, excluyendo feriados), y las consultas sobre verificaciones tienen prioridad porque suelen bloquear operaciones.